保険用語集（システム導入関連）– archive –

意向把握義務では、保険販売する際に、お客さまの意向を把握し、その意向に沿った保険プランを提案・説明することが義務とされています。これの目的は、お客さまが自らのリスクやニーズを理解し、そのニーズに合った保険に加入できる環境を整備することが目的とされています。すなわち、保険販売側の都合で保険を販売などしてはいけないですよ、といったところでしょうか。そのため、意向把握の中では次のようなことを実施します。①お客さまの抱えているリスクやニーズの把握　②お客さまの意向に沿った保険プラン...

2014年（平成26年）5月に「保険業法等の一部を改正する法律」が「成立」し、2016年（平成28年）5月施行されました。この保険業法の改正で、「意向把握・情報提供義務」、「体制整備義務」、「募集人管理義務」、「コンプラ遵守」、「ガバナンス」といった内容が変わりました。これにより「顧客本位の業務運営」が求められ、その中で、「お客さまの意向に沿った保険商品を提案」することが求められています。通常、乗合の保険販売代理店では、複数の保険会社、保険商品を取り扱っているので、乗合の保険販売代理店...

RPAとは「Robotic Process Automation（ロボティック・プロセス・オートメーション）」の略語で、皆さんが行う業務工程を自動化するロボットのことになります。ロボットと聞くと機械の組立といったことを想像しますが、システムでは、人が行っていた作業をかわりにロボットにおこなってもらいます。これにより作業負荷の軽減や、昨今の人不足といった点を解消してくれるといったメリットがあります。但し、あくまでもシステムが行える範囲は限られるのでその点は見極めが必要なようです。例えばEXCELの記載内容を...

インシュアテック（InsurTech）とは、保険（Insurance）とテクノロジー（Technology）を組み合わせた造語で、保険分野におけるフィンテック（FinTech）を指します。ちなみにフィンテック（FinTech）も金融（Finance）とテクノロジー（Technology）を組み合わせた造語で、金融サービスと情報技術を結び付けたさまざまな革新的な動きのことになります。経済産業省が2017年5月に公開した「FinTech ビジョン」では、「保険分野における FinTech」と定義され、テクノロジーを活用した新たな保険商品の開発や、販売・引...

構成員契約規制って何？あまりシステム開発で関係のない言葉になりますが、保険販売代理店がどのような保険契約を取り扱っているかを知る上でも、覚えておいても良いかもしれません。実は保険業法で「生命保険には構成員契約規制」というものが定められています。これは企業が生命保険会社と募集代理店契約を締結し、生命保険商品の募集を行う場合、従業員への圧力等を防止する観点から、当該企業およびその企業と密接な関係を有する者に対して、保険募集を原則として禁止しています。なので企業代理店と呼ばれる...

そもそも、生命保険と損害保険では何が違うのでしょう。大きな違いは取り扱える保険商品が異なることです。これを分類しているのが「第１分野」「第２分野」「第３分野」になります。「第１分野」は「人を対象」とした保険（死亡保険、養老保険等）なので、生命保険会社が販売します。これに対し「第２分野」は「物を対象」とした保険（自動車保険、火災保険等）なので、損害保険会社が販売します。最後に「第３分野」ですが、こちらは「病気やケガを対象」とした保険（医療保険、介護保険、がん保険）になります...

保険代理店システム導入の打合せの中で、時折「Ｂグループ（Ｂ団体）」といった言葉を耳にします。言葉の中に「団体」といったワードが含まれる場合は、なんとなく想像できるのですが、「Ｂグループ」と言われてしまうとさっぱりわかりません。実はこの「Ｂグループ」は、会社（団体・官公庁など）と保険会社が団体契約を結び、会社に属する従業員・ＯＢ（ＯＧ）が加入者（被保険者）となる団体保険のことで、以前記載した「団体契約　と　団体扱い契約」で説明をした団体契約と同じです。一方で「Ａグループ」が...

損害保険、生命保険には個人や企業が契約者となる通常の契約（一般契約と呼称したりします）とは別に、団体契約や団体扱い契約があります。団体とある通り一定数の保険加入者が存在する（一定の要件を満たす）会社（団体・官公庁等）との保険契約になります。団体契約と団体扱い契約は言葉が似ているので混乱してしまうのですが団体契約の契約者は会社（団体・官公庁等）、加入者（被保険者）が会社に属する従業員・ＯＢ（ＯＧ）となり、保険証券（証券番号）は１本で管理されます。一方団体扱い契約の契約者は会...

システム開発の打合せにおいて時々「API」というワードを耳にしたことはありませんか。実はこれ「Application Programming Interface（アプリケーション プログラミングインタフェース）」の略語です。この言葉の通り、アプリケーション（ソフトウェア）と、別のアプリケーション（ソフトウェア）を繋ぐ橋渡し（インタフェース）の役目を果たします。そのため、お互いのアプリケーションの間でのやり取りに必要なルールや仕様をあらかじめ取り決め「API」を作成。お互いのアプリケーションがそのルールにしたがい...

2014年（平成26年）5月に「保険業法等の一部を改正する法律」が「成立」し、2016年（平成28年）5月施行されました。この保険業法の改正で、「意向把握・情報提供義務」、「体制整備義務」、「募集人管理義務」、「コンプラ遵守」、「ガバナンス」といった内容が変わりました。これにより従来は、保険会社が保険代理店を管理・監督する立場であったものが、保険代理店みずからが「教育・指導・管理」し「顧客本位の業務運営」が求められることになり、さらに金融庁の監査の対象にもなりました。また、この改正によ...